SWIFT, СПФС, CIPS: что выбирают компании в конце 2025 года

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение
SWIFT: статус в конце 2025 года
СПФС: российская альтернатива
CIPS: китайский вектор
Реальная практика компаний: что работает, а что нет
Сравнительная таблица систем
Какую стратегию выбирают компании в конце 2025 года
Перспективы до 2026 года
Заключение
FAQ

Мировая система международных расчетов в последние годы претерпела заметные изменения. Политические и экономические события сделали традиционную зависимость от единой платформы менее безопасной и менее предсказуемой. Компании, работающие с внешней торговлей, стали искать альтернативные пути для проведения платежей, учитывая новые реалии глобального рынка.

Сегодня внимание участников ВЭД сосредоточено на трех основных системах: SWIFT, СПФС и CIPS. Каждая из них предлагает свои условия работы, географию охвата и способы взаимодействия с банками. Для российских компаний выбор между ними часто определяется не только скоростью транзакций, но и доступностью в определенных регионах, валютой расчетов и устойчивостью к санкциям.

Понимание различий между системами помогает предприятиям выстраивать финансовые цепочки более гибко и безопасно. Это особенно важно для компаний, которые работают одновременно с несколькими странами и валютами. Сравнивая возможности SWIFT, СПФС и CIPS, предприниматели могут создавать схемы расчетов, минимизирующие риски и оптимизирующие финансовые потоки.

К концу 2025 года SWIFT (международная система передачи финансовых сообщений) фактически утратил для многих российских банков прежнюю роль. С февраля 2022 года по сей день из соответствии с санкциями от SWIFT отключили около 93 российских финансовых организаций.

Это привело к резкому снижению объема транзакций через систему: в 2022 году количество сообщений от России сократилось на 55,5 %, в 2023 году — еще на 65,7 %, с 70 млн до приблизительно 24 млн сообщений. В 2024 году трафик снизился до порядка 18 млн сообщений, а уже в первой половине 2025 года — до примерно 8 млн.

В феврале 2025 года новый санкционный раунд привел к отключению от SWIFT еще ряда банков: среди них — Ак Барс Банк, Уралсиб, банк Точка, Синара и другие, всего около 13–15 организаций.

Сам SWIFT по-прежнему остается глобальным стандартом — теоретически он сохраняет потенциал для международных переводов, но для российского рынка его значимость серьезно подорвана. Многие отключенные банковские структуры заявили, что уже перешли на другие методы расчетов и внешние альтернативные схемы.

Для компаний, еще работающих с зарубежными партнерами, это означает, что прямые переводы через традиционные банковские каналы резюмируются к минимуму. SWIFT все чаще используется лишь как резервный инструмент — при наличии соответствующих посредников или для счетов тех иностранных банков, которые продолжают обслуживать российских клиентов.

В целом, состояние SWIFT на конец 2025 года демонстрирует, что прежняя роль системы как универсального канала международных переводов почти утеряна, и ее применение в российском ВЭД стало редким и обходным.

СПФС — Система передачи финансовых сообщений была создана Банком России как собственная платформа для обмена финансовыми сообщениями между российскими банками и другими финансовыми организациями. Система стала фактически национальным стандартом для внутренних расчетов и корреспондентских операций после того, как часть банков лишилась доступа к международной платформе.

На конец 2024 года СПФС обслуживал 584 организации — это значительно больше по сравнению с 556 участниками на 2023 год. Рост использования системы отразился и на объемах передаваемых сообщений: в 2024 году трафик внутри СПФС вырос на 23 % относительно предыдущего года.

Кроме российских финансовых организаций, СПФС привлекает и зарубежные банки. На момент публикации к системе подключены 177 иностранных участников из 24 стран. Это говорит о том, что сервис продолжает развиваться и поддерживать трансграничные связи, по крайней мере с теми партнерами, которые готовы работать с российской системой.

При этом СПФС обеспечивает круглосуточную работу, передачу сообщений в форматах, совместимых с международными сетями, а также формат ISO 20022, что дает техническую совместимость и относительную гибкость.

Для компаний и банков, особенно тех, что оперируют внутри России или с «дружественными» странами, СПФС сегодня выступает устойчивым каналом для расчетов и обмена финансовыми сообщениями. После 2023 года использование этой инфраструктуры для внутренних операций стало обязательным.

CIPS — это международная система расчетов, созданная Китаем для поддержки трансграничных операций в юанях. В последние годы она стала заметной альтернативой SWIFT для компаний, работающих с китайскими партнерами. Система обеспечивает прямую передачу платежных сообщений между банками, что позволяет ускорять расчеты и снижать зависимость от западных платформ.

На конец 2025 года к CIPS подключены более 1 200 банков из более чем 100 стран. Ежемесячный объем транзакций через систему достигает примерно 1,5 трлн долларов США, и доля операций в юанях продолжает расти, что отражает постепенный переход части глобальной торговли в китайскую валюту.

Для российских компаний CIPS стала удобной платформой для расчетов с Китаем и странами Азии, где юань широко используется в торговле. Многие крупные экспортеры и импортеры уже проводят значительную часть сделок через CIPS, включая расчеты за сырье, оборудование и товары массового потребления.

Система поддерживает стандарты ISO 20022, что делает ее технически совместимой с другими международными сетями и упрощает интеграцию с внутренними банковскими процессами. Кроме того, CIPS предлагает круглосуточный обмен сообщениями и обработку платежей, что делает ее привлекательной для компаний, стремящихся ускорить транзакции и сократить риски задержек.

К концу 2025 года CIPS стала полноценной альтернативой для международных расчетов с Китаем и рядом азиатских стран, позволяя обходить ограничения, связанные с традиционными западными системами, и постепенно наращивать объемы торговли в юанях.

На практике к концу 2025 года компании выстраивают свои схемы расчетов, исходя из доступности систем и валютных потоков. Многие предприятия уже адаптировались к ограниченному использованию SWIFT и активно используют СПФС и CIPS для транзакций с партнерами из дружественных стран.

Компании, работающие с Китаем, постепенно переводят расчеты в юани через CIPS. Это позволяет избежать посредников, ускоряет обработку платежей и снижает транзакционные издержки. При этом расчеты в долларах через SWIFT остаются редкими и чаще используются через посреднические банки, если невозможно обойтись другими системами.

Для операций внутри ЕАЭС и с рядом стран Азии компании используют СПФС, что гарантирует стабильность перевода и минимальные риски блокировок.

Примеры практического использования:

▪ Экспортеры металла и сырья проводят расчеты через CIPS в юанях с китайскими и азиатскими партнерами, снижая время перевода с нескольких дней до одного-двух суток.

▪ Импортеры товаров из ЕАЭС используют СПФС для регулярных платежей внутри блока, что исключает задержки и сложные согласования через иностранные банки.

▪ Компании, работающие с европейскими или американскими клиентами, сохраняют частичное использование SWIFT через посредников, но объемы таких операций значительно снизились.

▪ Малый и средний бизнес ориентируется на комбинацию СПФС и прямых расчетов с юанем через CIPS, чтобы минимизировать зависимость от санкционных рисков и ограничений банков.

Реальная практика показывает, что универсальной системы нет, а компании выбирают комбинацию методов в зависимости от направления торговли, валюты расчетов и доступности банковских каналов.

Поручите нам решение
отдельных задач или
закажите сопровождение
вашего груза под ключ

Получить консультацию

На конец 2025 года компании используют несколько систем для международных и внутренних расчетов. Каждая платформа имеет свои условия работы, географию охвата, скорость транзакций и стоимость обслуживания. Сравнение помогает понять, какие системы удобны для разных сценариев торговли и валют.

SWIFT остается глобальной сетью, через которую проходят все основные валютные переводы. Однако для российских банков ее использование ограничено санкциями, поэтому объемы транзакций снижаются, а прямые расчеты доступны не всем.

СПФС развивается внутри России и в дружественных странах, обеспечивая стабильный и предсказуемый обмен сообщениями между банками. Система поддерживает стандарты международных сообщений, включая ISO 20022, и активно расширяет подключение иностранных банков.

CIPS служит для расчетов в юанях и постепенно становится альтернативой SWIFT для операций с Китаем и рядом азиатских стран. Система ускоряет обработку платежей и позволяет обходить ограничения западных платформ.

К концу 2025 года компании выстраивают стратегии расчетов, исходя из доступности систем и валютных потоков. Прямое использование SWIFT для российских банков остается ограниченным, поэтому предприятия комбинируют несколько платформ в зависимости от страны партнера, валюты и объема сделки.

Для работы с Китаем и странами Азии основной выбор падает на CIPS. Система позволяет проводить расчеты в юанях без посредников, ускоряет переводы и снижает транзакционные издержки.

СПФС активно применяется для операций внутри России, с ЕАЭС и странами, готовыми работать с российской системой. Это гарантирует стабильность переводов и предсказуемость работы банковских каналов.

SWIFT сохраняется как резервный инструмент для сделок с зарубежными партнерами, особенно если речь идет о долларах, евро или фунтах. В этих случаях компании чаще используют посреднические банки, что увеличивает стоимость и время перевода.

Примеры стратегий компаний:

▪ Крупные экспортеры металла и сырья используют CIPS для расчетов с китайскими и азиатскими партнерами, сохраняя SWIFT через посредников только для редких транзакций в долларах.

▪ Импортеры товаров из ЕАЭС применяют СПФС для всех регулярных платежей внутри блока, что ускоряет процесс и уменьшает бюрократическую нагрузку.

▪ Компании с европейскими или американскими клиентами используют комбинацию SWIFT через посредников и расчетов в юанях через CIPS, чтобы минимизировать риски задержек и блокировок.

▪ Малый и средний бизнес чаще ориентируется на СПФС и прямые расчеты через CIPS, чтобы избежать ограничений и сохранить предсказуемость финансовых потоков.

Стратегии компаний на конец 2025 года строятся вокруг комбинации систем, которая позволяет балансировать между скоростью, стоимостью и безопасностью переводов, избегая полного зависимости от одной платформы.

К концу 2025 года становится очевидно, что компании продолжают адаптироваться к новым условиям международных расчетов. Системы SWIFT, СПФС и CIPS будут развиваться и далее, и выбор конкретной платформы будет зависеть от направлений торговли, валюты и географии партнеров.

Для российского бизнеса перспективы до 2026 года выглядят следующим образом:

Продолжение роста использования CIPS для сделок с Китаем и странами Азии. Расчеты в юанях будут становиться все более привычными, особенно для крупных экспортеров и импортеров.

Расширение сети СПФС. Ожидается подключение новых иностранных банков из дружественных стран, что позволит увеличить объемы международных переводов через систему и сократить зависимость от западных платформ.

SWIFT сохранит роль резервного инструмента для сделок с западными партнерами. Однако прямой доступ для российских банков останется ограниченным, и использование системы через посредников будет оставаться нормой.

Развитие мультисистемных схем. Компании будут чаще комбинировать несколько платформ для оптимизации скорости переводов, снижения стоимости и минимизации рисков блокировок.

Рост расчетов в национальных валютах. Помимо юаня и рубля, крупные участники торговли будут использовать валюты ЕАЭС и других дружественных стран для обхода ограничений и упрощения процедур.

Автоматизация и интеграция с корпоративными финансовыми системами. Банки и компании будут совершенствовать технологические решения, чтобы ускорять переводы и контролировать финансовые потоки независимо от выбранной платформы.

В целом, до конца 2026 года тенденция будет направлена на снижение зависимости от одной системы, усиление роли СПФС и CIPS, а также на расширение возможностей для расчетов в национальных валютах. Компании будут выстраивать гибкие схемы, чтобы поддерживать торговлю и минимизировать финансовые риски.

К концу 2025 года система международных расчетов для российских компаний стала многополярной. Прежняя зависимость от SWIFT значительно снизилась, и компании активно используют альтернативные платформы, такие как СПФС и CIPS, адаптируя свои схемы под доступные каналы и валюты.

Выбор платежной системы сегодня определяется не удобством интерфейса или привычкой, а фактической доступностью и стабильностью работы. СПФС обеспечивает устойчивость для операций внутри страны и с партнерами из дружественных стран, а CIPS позволяет вести расчеты с Китаем и рядом азиатских стран напрямую в юанях. SWIFT постепенно превращается в резервный инструмент, используемый только через посредников и для редких транзакций в основных иностранных валютах.

Компании все чаще выстраивают комбинированные схемы расчетов, которые позволяют балансировать между скоростью переводов, стоимостью операций и безопасностью транзакций. Такая стратегия дает возможность вести торговлю в условиях санкционных ограничений, поддерживать контакты с разными регионами и снижать финансовые риски.

Текущая ситуация показывает, что универсальной системы для всех случаев больше нет. Устойчивые и гибкие схемы, адаптированные под направления торговли и валюты, становятся нормой. Такой подход позволяет бизнесу сохранять эффективность и предсказуемость финансовых потоков в новых реалиях внешнеэкономической деятельности.

1. Что такое SWIFT, СПФС и CIPS и чем они отличаются?

SWIFT — международная система передачи финансовых сообщений, используемая для переводов в долларах, евро, фунтах и других валютах. СПФС — российская платформа для обмена финансовыми сообщениями между банками внутри страны и с дружественными государствами. CIPS — китайская система расчетов, ориентированная на расчеты в юанях и трансграничные операции с Азией.

2. Почему использование SWIFT для российских банков ограничено?

Из за санкций многие российские банки лишились прямого доступа к системе. В результате прямые переводы через SWIFT стали доступны только через посредников и для ограниченного числа транзакций.

3. Для чего компании используют СПФС?

СПФС обеспечивает стабильную передачу сообщений между банками внутри России и с партнерами из ЕАЭС и других дружественных стран. Система позволяет минимизировать риски блокировок и ускоряет внутренние расчеты.

4. В каких случаях компании выбирают CIPS?

CIPS используют для расчетов с Китаем и рядом азиатских стран. Она позволяет проводить транзакции в юанях напрямую, ускоряет переводы и снижает расходы на посредников.

5. Какие компании продолжают использовать SWIFT?

SWIFT применяют для операций с зарубежными партнерами, в основном через посреднические банки. Это актуально для сделок в долларах, евро или фунтах, когда прямой доступ к системе ограничен.

6. Как компании комбинируют разные системы?

Многие предприятия используют СПФС для внутренних и региональных операций, CIPS — для азиатских расчетов, а SWIFT сохраняют как резервный канал для международных платежей через посредников.

7. Как меняются валютные схемы расчетов?

Наблюдается рост доли юаневых и рублевых расчетов, а также использование валют ЕАЭС. Это позволяет обходить ограничения, ускорять переводы и контролировать финансовые потоки.

8. Какие тренды ожидаются до 2026 года?

Компании будут расширять использование CIPS и СПФС, развивать мультисистемные схемы расчетов, интегрировать платформы с корпоративными финансовыми системами и увеличивать долю национальных валют в международной торговле.

9. Насколько быстро проходят транзакции в каждой системе?

Через SWIFT переводы идут 1–3 дня через посредников, СПФС обеспечивает обмен сообщений в пределах одного дня, а CIPS позволяет проводить расчеты за 1–2 дня.

10. Почему комбинированные схемы расчетов становятся нормой?

Они позволяют компаниям поддерживать торговлю с разными регионами, снижать финансовые риски и сохранять предсказуемость платежей, несмотря на ограничения и санкции для отдельных систем.